近日，工行浙江自贸区义乌支行成功拦截一起精心伪装的“投资返利”诈骗，通过员工敏锐洞察和警银快速联动，帮助一位中年女性客户避免了更大的资金损失。

当天，一位神色焦虑的客户来到银行网点，声称自己的银行卡被无故封控，要求工作人员立刻紧急解封。这一异常请求立即引起现场经理的警觉。经查询，该账户因几日前收到一笔1150元的陌生人转账被系统封控。当客服经理询问这笔款项的用途时，客户解释这是参与“茅台扶贫项目”的返利，并展示了一个名为“国窑传奇”的小程序，界面底部印着“中国茅台集团”的标志。然而，细心的客服经理发现，这个看似正规的小程序实则漏洞百出：提现记录显示资金来自个人账户而非对公账户，且界面设计粗糙。更可疑的是，当拨打转账人电话核实时，对方竟称这是“游戏装备交易款”，与客户的说法完全矛盾。

客服经理立即意识到这可能是一起诈骗案件。通过进一步搜索，他发现网上已有关于“国窑传奇”涉嫌资金盘骗局的曝光信息。然而，客户仍坚信这是“国家扶持项目”，拒绝接受劝阻。网点工作人员当机立断启动警银联动机制，民警迅速到场，当场指出该小程序的多个造假特征：冒用国企标识、高返利诱骗充值、个人账户走账等典型诈骗手法。在警方和银行的共同劝说下，客户终于醒悟，避免了后续可能的大额资金损失。

这起案例揭示了当前高发的“投资返利类诈骗”共性：诈骗分子常伪装成“国企合作”“扶贫助农”等正能量项目，利用公众对权威机构的信任，以“高回报、零风险”为诱饵，初期通过小额返利获取信任，最终诱骗大额资金后卷款跑路。而成功拦截的关键，在于银行一线员工的敏锐判断和警银协作的高效响应。

工行浙江自贸区义乌支行始终将客户资金安全放在首位，通过常态化反诈培训提升员工对异常交易的识别能力，例如重点关注“陌生人转账”“紧急解锁”等高风险场景；同时与警方建立快速联动机制，对深陷诈骗话术的客户实施联合劝阻。此外，网点还针对中老年、经商等易受骗群体开展精准宣传，用真实案例揭示“天上不会掉馅饼”的朴素道理。

全媒体记者 丁奕彤 通讯员 吴逸轩